С 1 января 2024 года в России начала работать программа долгосрочных сбережений. Это новый инструмент, который поможет создать финансовую подушку на случай сложных жизненных обстоятельств, либо получать дополнительный доход в будущем. Главная особенность — государство будет софинансировать участие в программе.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — накопительно-сберегательный продукт для граждан РФ в возрасте от 18 лет. Участие в нем добровольное. Предполагается, что участники программы будут самостоятельно формировать капитал, который пригодится для реализации больших целей или в случае непредвиденной жизненной ситуации.
Также программу софинансирует государство — для этого требуется внести не менее 2000 ₽ за год. Максимально можно получить от государства до 36 000 ₽ в год. Точная сумма прибавки формируется в зависимости от суммы взносов и от ежемесячного официального дохода:
Если вы зарабатываете в месяц до 80 000 ₽ включительно, расчет будет 1:1. То есть государство доплатит по рублю на каждый внесенный вами рубль, но не более 36 000 ₽ в год.
Если вы зарабатываете от 80 000,01 до 150 000 ₽ включительно, расчет — 1:2. Рубль от государства на каждые ваши два рубля, то есть необходимо внести 72 000 ₽.
Если заработок от 150 000,01 ₽, расчет — 1:4. Для получения максимального размера софинансирования нужно вносить в год от 144 000 ₽.
Важно: государство будет софинансировать ваше участие в программе в течение 3 лет с момента уплаты первого взноса. Однако этот срок может быть продлен по решению Правительства РФ.
Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), участник самостоятельно выбирает фонд исходя из своих предпочтений. После поступления средств на счет участника НПФ инвестирует их, обеспечивая доход с вложений. Также в программу можно будет перевести пенсионные накопления, сформированные до 2014 года. Поэтому лучше выбирать для заключения договора тот фонд, который управляет средствами ваших пенсионных накоплений.
Целевое назначение программы — долгосрочное инвестирование, однако у вас всегда есть возможность забрать свои средства, включая инвестиционный доход, досрочно и в любое время, либо назначить себе выплаты уже через 3 года участия в программе при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. Также все средства на счете можно получить единовременно при возникновении особых жизненных ситуаций: при потере единственного кормильца в семье или тяжелой болезни. Порядок выплаты средств в особых жизненных ситуациях определяется Правительством Российской Федерации.
Негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в активы с высоким кредитным рейтингом — государственные облигации и корпоративные ценные бумаги. На высокорискованные инструменты может приходиться не более 10% портфеля — это регламентируется инвестиционной стратегией фонда.
Ежегодно клиент фонда получает инвестиционный доход, который отражается в личном кабинете, а актуальная структура портфеля ежемесячно обновляется на сайте фонда.
Одно из преимуществ программы в том, что вы можете получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 000 ₽.
Ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет со взносов, внесенных по программе долгосрочных сбережений, в размере до 52 000 ₽ — то есть 13% от суммы внесенных средств, на которую распространяется налоговый вычет согласно закону (до 400 000 ₽).
Деньгами можно будет распорядиться по своему усмотрению, в том числе вернуть их в качестве взноса на свой счет.
Программа предусматривает несколько вариантов, при которых можно обратиться за накопленными средствами. Выплату можно получить при наступлении одного из них:
Достижение 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин
15 лет с начала участия в программе
Экстренные обстоятельства: потеря кормильца или необходимость в дорогостоящем лечении
Участник программы может выбрать пожизненную выплату или самостоятельно назначить период выплат от 3 лет. В первом случае сумму выплат рассчитают с учетом данных об ожидаемой средней продолжительности жизни на момент его обращения. Важно, что при этом не наступает право наследования.
Во втором случае деньги вам будут выплачивать равными долями на протяжении указанного вами срока, включая ежегодную индексацию за счет положительного результата деятельности фонда за год (то есть за счет инвестиционного дохода). Кстати, такие выплаты могут быть унаследованы в виде остатка средств на счете, который выплачивается наследникам единовременно.
Государство гарантирует сохранность средств, внесенных на счет, и полученного инвестиционного дохода в объеме до 2,8 млн ₽.
Дополнительно система гарантирования распространяется и на средства пенсионных накоплений, переведенных в программу.
Вся информация доступна по ссылкам:
https://xn–80apaohbc3aw9e.xn–p1ai/programma-dolgosrochnyh-sb…
https://clck.ru/3AfEPZ
https://npff.ru/pds/
https://clck.ru/3B6mY2…